jueves, 13 de marzo de 2014

Alquilar o comprar vivienda

Clásicamente en España se ha dicho que es mejor comprar una casa que alquilarla porque al final será tuya y si alquilas ese dinero va a la basura pero, ¿Es realmente así? ¿Es una buena idea comprar la casa en la que vives?. Si analizamos cifras podremos ver cuál de las dos opciones es la mejor para cada situación.

Estaba leyendo un maravilloso libro de Marcelo Elbaum llamado Hombre Rico, Hombre Pobre donde se describen en detalle los mecanismos para que cualquier persona pueda conseguir la libertad financiera y me tuve que parar a analizar este capítulo sobre la compra de inmuebles ya que la duda entre alquilar y comprar es algo que nos afecta a todos. Voy a describir brevemente el mecanismo utilizado por Marcelo para elegir una opción u otra.
Ninguna de las dos es esencialmente mejor, todo depende de los números así que, coge lápiz y papel, y haz las siguientes cuentas:

Paso 1.- Compara los costos:
Cuota mensual del préstamo:
+
Pago mensual de impuestos de la propiedad:
+
Pago mensual del seguro del inmueble (incluido en la cuota del préstamo):
+
Pago de gastos ordinarios y extraordinaros:
= Coste mensual por ser propietario

Renta mensual del alquiler:
Coste mensual por ser propietario menos la renta mensual del alquiler:
Ahorro anual por alquilar en vez de comprar (mensual por 12) =    

Paso 2.- Computa la ganancia perdida por haber pagado la vivienda:

Importe pagado por la compra de la vivienda:
x
Tasa de interés que hubiera obtenido invirtiendo el dinero en otra alternativa: %
Ganancia anual perdida por la compra del inmueble:  

Paso 3.- Computa el ahorro del impuesto a los beneficios:
Pago anual de interés por el préstamo hipotecario:
Impuestos anuales del inmueble:
Total de intereses e impuestos a la propiedad:
Multiplicado por su escala en el impuesto a las ganancias: x    %
Ingresos impositivos que se ahorra comprando:     

Paso 4.- Computa la posible apreciación anual:
Valor de la propiedad:
Porcentaje de apreciación anual (puede ser negativo):  x %
Incremento (en valor) esperado anual:

Y con los resultados de estas cuentas tenemos:
Opción 1: suma las líneas finales de los pasos 1 y 2:
Opción 2: suma las líneas finales de los pasos 3 y 4:

Si la opción 1 es mayor, alquilar es lo mejor en este momento. Si es mayor la 2 comprar es lo más beneficioso.

Como veis la idea es afrontar la decisión como si fuera una inversión más (realmente es una inversión). Analizamos ventajas e inconvenientes y obtenemos las respuestas.
Así que de ahora en adelante espero que si alguna vez te topas con esta difícil decisión, puedas echar cuentas y saber qué es lo más interesante financieramente hablando.

Pincha en el siguiente link para adquirir este libro en Amazon. Las ideas que obtendrás en él puede que cambien tu vida futura:

Por tu libertad financiera,

Enrique Vidal del Amo
contacto@enriquevidal.es

2 comentarios:

  1. Hola Enrique!
    ¿Podrías poner un ejemplo práctico? Con números, en plan ejercicio, para que cojamos "práctica" :) Gracias!

    Sigue así, fantástico tu blog y sobre todo tu ejemplo de superación.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Muchas gracias por tu comentario Raquel. Si me pasas datos actualizados yo te construyo el caso de estudio y lo publicamos aquí como ejemplo. Ahora mismo no estoy mirando casas con lo que no dispongo de datos reales a precios de mercado. Y ya que hacemos un ejercicio, que sea lo más realista posible, ¿no crees?.
      Un abrazo Raquel

      Eliminar